1) Reflita sobre o que deseja
Para alcançar seus objetivos, o primeiro passo é fazer uma boa reflexão sobre o que deseja conquistar, onde espera chegar neste e nos próximos anos e o que você deseja que seja diferente. Você gostaria de trocar a geladeira? Comprar um carro? Fazer uma viagem legal de férias? Abrir o próprio negócio? Essa ainda não é a hora de estabelecer seu plano de ação em si, mas de idealizar o seu futuro e dar início ao projeto.

É importante que você estabeleça metas de curto, médio e longo prazo. Nós, seres humanos, temos uma tendência a preferir recompensas imediatas, ou seja, tudo o que recebemos agora parece mais atrativo do que o que conquistaremos lá na frente. Por isso, se os ganhos estiverem distantes demais, será muito mais difícil manter a motivação de poupar no meio do caminho.

2) Organize o orçamento
Agora que você já pensou sobre o que deseja, chegou a hora de começar a colocar o plano em prática. Comece organizando o seu orçamento – se você já não tem isso pronto. Nesse ponto vale a regra dos 50/30/20, com 50% da sua mensal líquida destinada para as despesas essenciais (aluguel, água, luz…), 30% para os gastos supérfluos (passeios, compras pessoais…) e 20% reservados para poupar.

Com essa organização, você poderá saber com clareza quanto da sua renda já está comprometida com as despesas e quanto poderá guardar por mês. É importante também que você analise onde há margem para cortes no seu orçamento, mas seja realista: é importante manter os 30% destinados ao supérfluos, porque se a sua meta for rígida demais, você provavelmente não conseguirá cumpri-la.

Por último, esta etapa é essencial para que você, efetivamente, aprenda a poupar – principalmente se você não tem o hábito de guardar nada do que ganha.

3) Elimine as dívidas
Ninguém consegue, de fato, planejar o futuro cheio de contas para pagar. Por isso, se você tem dívidas, quitá-las deve ser a sua prioridade – principalmente devido aos juros altos no País. Antes de começar a poupar para atingir suas metas, portanto, crie um plano de ação detalhado para dar fim aos seus débitos.

4) Estabeleça metas palpáveis
Sabendo quanto poderá guardar por mês, chegou a hora de criar o seu plano de ação e estabelecer metas palpáveis. Infelizmente, não se pode ter tudo e a renda de alguém nunca é realmente suficiente para viabilizar todos os seus sonhos. Por isso, você precisará priorizar aquilo que mais deseja, dentro da suas possibilidades financeiras.

Analise os objetivos que enumerou e defina quais realmente serão as suas metas de curto, médio e longo prazo, considerando sempre como irá alcançá-las, ou seja, como destinará as suas reservas financeiras.

Todo esse planejamento é fundamental para garantir que você realmente consiga conquistar os seus sonhos – e ver suas metas se concretizando irá definitivamente ajudá-la a manter-se motivada ao longo do caminho.

5) Escolha bons investimentos
Com os seus objetivos traçados, você poderá escolher os melhores investimentos para chegar onde deseja. Cada aplicação financeira se adapta melhor a um objetivo: umas funcionam melhor para o curto e outras para o longo prazo, algumas são prefixadas e outras pós-fixadas, elas variam também quanto aos indexadores e prazo para resgate, por exemplo.

Faça uma boa pesquisa e escolha os investimentos que se encaixem nos seus sonhos – para não ser pego de surpresa por um imprevisto, é também interessante destinar parte do valor para uma reserva de emergências.

É fundamental também se comprometer a realmente guardar esse valor mensalmente. Para manter a disciplina, é interessante automatizar as aplicações ou mesmo realizar as transferências logo que receber o salário. Dessa maneira, depois de um tempo você simplesmente deixará de contar com aquele valor como parte da sua renda mensal e criará o hábito de poupar.

6) Trabalhe a motivação no dia a dia
Mesmo com todo o planejamento, manter a motivação de poupar para o futuro pode ser um desafio. Por isso, é importante trabalhar o seu ânimo no dia a dia, para ajudá-la a evitar alguns hábitos financeiros ruins, como fazer compras por impulso ou sucumbir ao desejo de recompensa imediata.

Só o fato de você estabelecer metas claras já irá ajudá-la a manter-se focada, pois poderá enxergar onde chegará. Pensar que estará de geladeira nova em seis meses, com o pé na areia em um ano e de casa nova em cinco, por exemplo, pode ser um grande incentivo. Outra boa ajuda pode ser dada pelos estímulos visuais. Deixe à mostra uma imagem ou nota que a lembre de onde deseja chegar, pode ser um post-it, foto ou papel de parede no celular, por exemplo. Essas lembranças irão reforçar o seu plano concreto e a ajudarão a continuar firme na missão de poupar.

*Com informações do livro Finanças Femininas, de Carolina Ruhman Sandler e Samy Dana.

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